Pengantar: PayPal merupakan metode pembayaran online yang diperkenalkan oleh eBay dan sudah banyak digunakan untuk melakukan transaksi online. Berikut ini saya hanya menyampaikan ulang dari tulisan yang saya peroleh siapa tahu ada yang butuh informasi tentang PayPal. Dalam tulisan ini saya cuman copas alias copy paste saja setelah diterjemahkan dengan menggunakan Google Translates. Semoga bermanfaat.
PayPal - prosesor pembayaran online kini dimiliki oleh eBay - adalah benar-benar merupakan sukses pertama Internetbased e-commerce sistem pembayaran. Asal nya cukup sederhana. Pada tanggal 16 November 1999, Peter Thiel duduk dengan teman di restoran. Ketika tagihan datang, Thiel menggunakan Palm Pilot nya untuk "beam" berbagi untuk seorang teman duduk di meja. Thiel dan sesama pendiri Max Levchin telah membangun sebuah sistem yang akan memungkinkan mereka untuk mengirim uang ke satu sama lain melalui link inframerah Palm Pilot. Dari ide ini muncul salah satu yang pertama "peer-to-peer" sistem pembayaran: suatu sistem yang memungkinkan individu untuk mengirim uang satu sama lain melalui e-mail.
PayPal menekankan kemudahan penggunaan baik untuk pengirim dan penerima uang tunai. Berikut sinopsis singkat cara kerjanya. Pertama, Anda membuat account PayPal di situs web PayPal dengan mengisi formulir aplikasi satu halaman dan menyediakan kartu kredit atau debet atau informasi rekening bank. Hanya PayPal mengetahui rahasia informasi ini, bukan pihak penerima. Kemudian, ketika Anda menggunakan PayPal untuk membayar pembelian, uang diambil dari kartu kredit atau rekening bank dan dikirim ke Automated Clearing House (ACH) Network, perantara keuangan pribadi dioperasikan yang melacak dan mentransfer dana antar lembaga keuangan. Pihak yang menerima pembayaran diberitahu melalui e-mail bahwa uang sedang menunggu. Jika pihak penerima memiliki account PayPal, dana secara otomatis disetorkan ke rekening; jika orang tidak memiliki account PayPal, dia harus menetapkannya, dan maka uang tersebut dikreditkan ke rekening nya. Setelah dana di account PayPal, penerima kemudian dapat mentransfer secara elektronik ke rekening giro, permintaan cek kertas, atau menggunakan PayPal untuk mengirim dana kepada orang lain.
Levchin dan Thiel awalnya dipahami PayPal sebagai metode untuk "tersenyum" uang untuk pengguna PDA handheld. Ketika ide ini tidak panci keluar, mereka mengubah target mereka untuk mengatur pembayaran antara individu yang tahu satu sama lain. Namun, mereka dengan cepat menyadari bahwa hal itu juga akan bekerja untuk sebuah perusahaan seperti eBay, memberikan pembeli dan penjual dengan cara untuk short cut proses memakan waktu dan tidak praktis cek dan money order list dan menunggu cek untuk jelas sebelum pengiriman barang. Selain itu, bagi pedagang kecil yang menjual barang-barang di Web, sulit dan mahal untuk mendapatkan kemampuan untuk menerima kartu kredit. Kredit perusahaan memperluas layanan ini pedagang hanya untuk usaha bonafide, biasanya membutuhkan tempat fisik bisnis.
Saat ini, PayPal adalah layanan pembayaran terbesar dan paling populer online, tumbuh dari segelintir pengguna saat diluncurkan pada akhir tahun 1999 menjadi sekitar 87 juta rekening aktif di 2010 di 190 negara. Pada tahun 2009, PayPal diproses 71000000000 $ dalam pembayaran ($ 31 miliar yang dihasilkan di eBay, dan $ 40 miliar di tempat lain di Web). PayPal beroperasi di 190 pasar, 17 bahasa daerah, bertransaksi di 19 mata uang, dan bekerja dengan 27 jaringan keuangan global dan 15.000 bank lokal di seluruh dunia.
PayPal memiliki pangsa 15% dari konsumen AS pembayaran e-commerce pasar dan pangsa 6% dari pasar global untuk pembayaran pedagang. Tujuan perusahaan adalah untuk mendominasi pembayaran e-commerce di seluruh dunia. Ada banyak ruang untuk PayPal untuk tumbuh. Salah satu alasan PayPal mengalami pertumbuhan yang pesat adalah karena pengalaman manfaat ekonomi jaringan atau "efek virus": semakin banyak orang yang menerima dan menggunakan PayPal, semakin besar manfaat bagi konsumen. Jika saya mengirimkan pembayaran PayPal melalui e-mail, maka Anda insentif untuk membuka rekening PayPal untuk menerima dana.
PayPal menghasilkan uang dengan berbagai cara. Pertama, online penjual (yang mungkin individu atau usaha kecil yang tidak ingin kesulitan yang berhubungan dengan mendapatkan merchant account kartu kredit) membayar biaya transaksi untuk layanan (30 sen ditambah 1,9% -2,9% dari hasil transaksi) . Hal ini umumnya bekerja di luar sampai 3,3% dari nilai transaksi pada transaksi $ 100. perusahaan kartu kredit umumnya biaya hampir sama atau 0,3% lebih karena biaya akuisisi pelanggan yang lebih tinggi. PayPal, dengan kata lain, bisa sedikit lebih murah daripada kartu kredit untuk pedagang. PayPal menghasilkan biaya transaksi ketika Usaha account Premier menerima pembayaran atau, dalam transaksi yang memenuhi syarat tertentu, ketika pengirim memilih untuk membayar biaya tersebut sebagai pengganti penerima, dan biaya valuta asing ketika pengguna mengkonversi mata uang.
Satu keuntungan bagi pedagang di eBay adalah bahwa mereka tidak diharuskan untuk memiliki merchant account bank, yang dibutuhkan oleh penerbit kartu kredit. Merchant bank transaksi kartu kredit dan biaya yang jelas biaya. Konsumen tidak dikenakan biaya langsung untuk penggunaan akun PayPal mereka meskipun mereka membayar akhirnya karena pengecer harus mengembalikan biaya transaksi dengan menaikkan harga pada barang yang dijual menggunakan PayPal. Kedua, PayPal memperoleh pendapatan dengan mengumpulkan bunga yang diperoleh dari dana konsumen yang belum ditransfer keluar dari sistem PayPal. PayPal memiliki biaya untuk mentransfer dana ke bank asing, konversi mata uang, dan produk-produk keuangan baru seperti kartu kredit PayPal.
Bagian dari kekuatan PayPal terletak pada kesederhanaan: itu piggybacks yang ada kartu kredit dan pemeriksaan sistem pembayaran. Hal ini juga salah satu kelemahan, namun. PayPal dilaporkan menderita tingkat yang relatif tinggi fraud yang terkait dengan sistem kartu kredit yang ia bergantung. Untuk melindungi terhadap penipuan, PayPal membutuhkan otorisasi khusus untuk pembayaran lebih dari $ 200. Pada tahun 2002, PayPal pergi saham publik dan dikeluarkan pada penawaran umum perdana. Salah satu alasan utama PayPal tumbuh begitu pesat adalah karena popularitasnya di eBay. Dalam upaya untuk tidak kehilangan transaksi bisnis yang menguntungkan ke PayPal, eBay menghabiskan $ 100 juta mempromosikan sistem sendiri serupa yang disebut Billpoint, Äîbut tidak berhasil. Pada bulan Oktober 2002, eBay membeli PayPal seharga $ 1,5 milyar, Äîabout $ 20 per saham. Pada saat itu, analis merasa harga terlalu tinggi, tetapi eBay telah memiliki tertawa terakhir. Hari ini, account PayPal untuk peningkatan andil eBay, AOS pendapatan (sekitar 30% pada tahun 2009), sebuah tren yang diperkirakan akan terus berlanjut. Untuk pertama kalinya, pada semester kedua tahun 2008, volume pembayaran yang dihasilkan oleh PayPal, AOS pedagang layanan bisnis melebihi volume dari eBay, dan tren ini terus berlanjut di tahun 2009 juga, dengan PayPal dihasilkan sekitar $ 41000000000 dari volume pembayaran bersih total dari luar (non-eBay) transaksi, yang mewakili sekitar 56% dari PayPal, AOS total volume untuk tahun ini.
PayPal, pendapatan AOS meningkat sekitar 13%, dari $ 2,3 miliar pada 2008 menjadi $ 2,6 miliar pada tahun 2009. Ini adalah tingkat pertumbuhan lebih rendah dari tahun sebelumnya, sebagian besar disebabkan penurunan pembelian konsumen secara keseluruhan, khususnya pada semester kedua tahun ini. Tetapi bahkan tingkat pertumbuhan yang lebih rendah ini sangat mengesankan ketika kita menganggap bahwa, sebaliknya, eBay, pendapatan lelang AOS menurun 6% pada resesi tahun 2009.
Untuk periode yang singkat, PayPal menikmati posisinya sebagai platform hanya online diadopsi secara luas (selain dari perusahaan kartu kredit). Tapi ini berubah dengan cepat. Sudah ada di pasar meledak untuk layanan pembayaran merchant adalah Google Checkout dan Pembayaran Amazon, serta Apple, AOS iTunes Store di mana jutaan transaksi mikro (0,99 persen lagu) diproses menggunakan account Apple dan kartu kredit. Namun, sistem pembayaran pedagang digunakan untuk membayar baik di situs Web ritel yang tidak begitu mudah dikonversi ke dalam sistem pembayaran P2P. Di pasar pembayaran P2P, Facebook, Apple, dan Twitter merencanakan layanan baru. eBay eksekutif khawatir bahwa PayPal mungkin akan kehilangan pangsa pasar untuk teknologi tersebut dan layanan lain.
Google telah merambah pasar pembayaran pedagang dengan Google Checkout dan bekerja pada sistem pembayaran P2P untuk platform ponsel Android. Google Checkout menyimpan informasi keuangan pengguna, termasuk informasi kartu kredit, dan kemudian menyajikan informasi ini untuk pedagang ketika pengguna melakukan check out. Pelanggan tidak perlu mengisi formulir atau mengungkapkan informasi kredit untuk pedagang online. Checkout tidak mendukung pembayaran P2P, setidaknya belum. Google telah berhati-hati untuk tidak langsung menantang PayPal di pasar P2P, jika hanya karena eBay (pemilik PayPal) adalah pengiklan tunggal terbesar di Google, dan Google mengarahkan volume lalu lintas yang cukup untuk eBay. Mereka membutuhkan satu sama lain. Google juga menggunakan Checkout untuk dukungan jaringan iklannya. Iklan untuk toko online yang menerima Checkout yang disorot dengan ikon, meningkatkan peluang bahwa pengguna akan mengklik situs tersebut. Setelah pengguna mengklik pada iklan, mereka lebih cenderung untuk membeli. Pedagang yang menerima Checkout di situs mereka menerima lebih banyak lalu lintas hanya untuk menawarkan kemudahan layanan. Penerjemahan Google Checkout untuk tempat peer-to-peer pasar ponsel sulit, dan Google sedang melakukan pembicaraan dengan PayPal bagaimana untuk mengintegrasikan sistem PayPal ke pasar Android. PayPal akan membawa ke Android basis pengguna yang cukup besar dari 87 juta rekening yang terdaftar.
Apel, yang telah memiliki pedagang micropayment mengembangkan sistem pengolahan yang sangat sukses dengan Toko nya iTunes, mungkin masuk medan. Beberapa analis percaya Apple sedang mempertimbangkan gagasan untuk memperluas sistem yang ada iTunes pembayaran ke vendor pihak ketiga menjual barang digital di Internet. pengguna iPhone sudah dapat menggunakan account iTunes mereka untuk membeli barang virtual dan langganan pihak ketiga. Pada bulan Agustus 2010, Apple mengajukan paten pada perangkat-peer to-peer transaksi keuangan dan metode Perangkat jelas iPhone atau iPad. Metode ini menggunakan antarmuka komunikasi medan dekat (NFC), yang merupakan chip RFID yang mengirimkan lebih dari rentang pendek. Paten ini adalah dasar untuk sistem pembayaran mobile Apple P2P bahwa konsumen bisa digunakan untuk membayar segala sesuatu dari tiket film ke secangkir Starbucks. Pilihan P2P lainnya termasuk Square, seorang pembaca kredit persegi sangat kecil kartu plastik yang dipasang ke iPhone dan iPads (squareup.com).
Squiare diciptakan oleh Jack Dorsey, salah satu pendiri Twitter. Produk ini dapat digunakan untuk pembayaran kartu kredit P2P, misalnya untuk pembelian di Craigslist. Selama musim panas tahun 2009, agar mulai secara bertahap memperluas cakupan dari mata uang maya yang disebut "Pay dengan Facebook" kredit (dibeli dengan kartu kredit) yang memungkinkan pengguna untuk membeli item dari pedagang di Facebook's Gift Shop. Pada bulan Mei 2009, layanan ini diperpanjang untuk memasukkan beberapa game developer thirdparty dan pembuat hadiah virtual. Agar mulai menerima 14 mata uang baru, selain dolar AS. Pada bulan Agustus 2009, agar mengungkapkan bahwa itu adalah pengujian sebuah sistem yang akan memungkinkan pengguna untuk membeli barang-barang fisik melalui sistem pembayarannya. Ini juga meluncurkan tes untuk membiarkan beberapa pengguna membeli Kredit Facebook oleh tagihan ponsel mereka. Analis percaya bahwa Facebook akan mencoba untuk membangun sistem pembayaran sebagai sebuah "dompet" di tempat dan kemudian leverage Facebook Connect (Facebook API platform) untuk memberikan pembelian satu klik seluruh Web. Namun, untuk penonton internasional (sekitar 350 juta pengguna), Facebook adalah bekerja sama dengan PayPal, yang sudah diterima secara luas di luar Amerika Serikat.
Twitter adalah juga mempertimbangkan sistem P2P pembayaran berdasarkan layanan pesan teks. Sudah ada dua sistem pembayaran Twitter tahun 2010: Twippr dan Twitpay. Pembayaran dilakukan di kedua hanya dengan memasukkan pesan ke dalam aliran Twitter mereka. Bila pesan sudah didownload oleh Twippr atau Twitpay, penerima, jumlah, dan mata uang diidentifikasi, dan penerima diberitahu transaksi. Namun, kedua layanan tersebut bergantung pada PayPal di backend untuk menghapus transaksi. Twippr biaya 05 sen untuk setiap transaksi, sedangkan TwitPay biaya 4% dari dana yang ditransfer.
Seperti bahkan tantangan yang lebih langsung adalah berasal dari sumber lain: operator ponsel seperti AT & T dan Verizon, terutama dalam pembayaran P2P. PayPal adalah dibangun di atas sistem kartu kredit yang ada. Bagaimana jika Anda bisa menghilangkan perantara kartu kredit? Mobile pembayaran perusahaan Obopay memungkinkan pelanggan untuk mentransfer uang dan melakukan pembelian melalui ponsel mereka. Pengguna dapat mengirim oney kepada siapa saja dengan sebuah ponsel pada setiap jaringan nirkabel. Obopay telah berurusan dengan Verizon, Nokia, BlackBerry, Citigroup, dan MasterCard. Saat ini, pelanggan Obopay harus memuat mereka rekening Obopay di situs Web Obopay dengan kartu kredit atau debit, atau rekening bank. Namun di masa depan, Obopay berharap untuk mengintegrasikan layanan dengan penyedia ponsel, AO layanan tagihan bulanan, sehingga menghilangkan perusahaan kartu kredit sama sekali dari loop pembayaran, mengurangi biaya transaksi bagi pedagang dan pelanggan, dan membuat lebih mudah untuk menggunakan layanan ini. Itu, AOS apa start-up Boku dan Zong berharap untuk melakukan. Untuk bersaing dengan layanan baru ini, pada bulan Juni 2009, PayPal mengumumkan bahwa mereka akan membuka API untuk pengembang perangkat lunak untuk memungkinkan mereka untuk mengintegrasikan fungsionalitas PayPal ke dalam program yang dibuat untuk ponsel dan jaringan sosial seperti Facebook. PayPal juga mengejar sejumlah inisiatif pertumbuhan lainnya. PayPal mendaftar baik Napster dan Apple, iTunes Music Store AOS sebagai pedagang dalam perampokan pertama ke pasar micropayments. Pengalaman terbukti sukses sehingga PayPal memperkenalkan rencana micropayments harga yang dirancang untuk meningkatkan dan mendorong pembelian barang lowprices digital. PayPal juga mengejar strategi ekspansi ke luar negeri. Ini telah menambahkan situs Web lokal di 18 pasar yang berbeda. Saat ini, perusahaan dan konsumen dengan e-mail dapat menggunakan PayPal untuk mengirimkan pembayaran online di 190 negara, dan menerima pembayaran di 65 negara tersebut. Pembayaran dapat dibuat atau diterima di salah satu dari 19 mata uang yang berbeda.
PayPal adalah memperluas penjualan di luar eBay dengan mendirikan hubungan pedagang lebih suka dengan lain pengecer internet besar seperti Yahoo dan Amazon, dengan keberhasilan campuran. Amazon memiliki kartu kredit sendiri dan metode pembayaran yang disukai, tetapi Yahoo menggunakan PayPal sebagai metode pembayaran yang direkomendasikan. PayPal juga memperluas kehadirannya ke situs e-commerce seperti American Airlines, Omaha Steaks, Walmart.com, Zappos, dan Ferrari. PayPal terus menyempurnakan teks mobile-nya pesan sistem pembayaran, yang memungkinkan pengguna telepon seluler untuk membayar barang dan jasa dengan SMS pembayaran PayPal untuk pedagang.
PayPal, AOS perlindungan bagi konsumen juga masih lebih lemah dari apa yang perusahaan kartu kredit diperlukan untuk menawarkan. Misalnya, Anda dapat menolak muatan kartu kredit dan memiliki kewajiban maksimal $ 50 jika informasi kartu kredit Anda dicuri dan digunakan dalam perdagangan. Dengan PayPal, Anda mungkin atau mungkin tidak menerima uang Anda kembali, tergantung pada apakah PayPal dapat menerima uangnya kembali, dan sejumlah kondisi lain. Pay Pal telah mengembangkan program perlindungan konsumen, tetapi juga diselesaikan pada tahun 2006 dengan 28 pengacara negara yang melibatkan keprihatinan umum tentang praktik bisnis tertentu. Kepala di antara praktek-praktek ini mendorong pengguna untuk memungkinkan PayPal untuk langsung mendebit rekening bank konsumen, karena PayPal dapat menghindari membayar perusahaan kredit biaya dana transfer 2%, membuat pilihan pengurang langsung lebih menguntungkan untuk PayPal. Jika Anda telah memberi PayPal baik informasi kartu kredit Anda dan informasi rekening bank, pembayaran default metode yang digunakan oleh PayPal adalah rekening bank Anda. Setelah dana yang ditarik dari rekening bank Anda, mereka tidak dapat diperoleh kembali, tidak seperti transaksi kartu kredit. Oleh karena itu, risiko ke konsumen secara substansial lebih besar. Perusahaan kartu kredit dapat mengambil dana dari pedagang nakal lebih cepat dengan hanya reverse-mengkredit rekening bank merchant mereka. Dalam upaya terbaru untuk mengatasi masalah ini, eBay membayar $ 169.000.000 untuk membeli sebuah perusahaan bernama Penipuan Services, untuk mempercepat generasi berikutnya deteksi penipuan dan meningkatkan PayPal, manajemen risiko AOS.
Meskipun tantangan, namun masa depan PayPal muncul terang. Bahkan, beberapa analis percaya bahwa PayPal suatu hari mungkin menjadi fenomena yang lebih besar daripada mengakuisisi perusahaan, eBay.
Sources - “Making Online Payments Using Twitter”, Suidoo.com, August 27, 2010
- “Apple Hires Expert on Mobile Payments” by Nick Bilton, New York Times, August 16, 2010
- “eBay’s PayPal Looks to Social Media” Wall Street Journal, February 18, 2010
- Ebay Inc. Report on 10-K For the Fiscal Year Ended December 31, 2009
- Filed with the Securities and Exchanges Commission, February 17, 2010
- “Mobile Payments are Taking Off. But Which One to User?” by Chris Dannen, Fast Company,September 1, 2009
- “Facebook Sets Sights on Online Payments Business”, cnnmoney.com, August 31, 2009
- “eBay’s PayPal Faces Increasing Competition in Payments Space”, by Ina Steiner, Auctionbytes.com, August 27, 2009
- “Apple Wants to Build a PayPal Killer, Say Wall Street Gossips” by Nicholas Carlson, Silicon Alley Insider, August 4, 2009
|
